Lån trods dårlig kreditvurdering

Hvad er en kreditvurdering?

Du er måske stødt på lån trods dårlig kreditvurdering før, uden helt at vide hvad en kreditvurdering er. Når en låneudbyder modtager en henvendelse fra dig om, at du ønsker at låne penge. Så vil låneudbydere i langt de fleste tilfælde foretage en kreditvurdering af dig. En kreditvurdering er en vurdering af, hvor sandsynligt det er, at du kan betale de lånte penge tilbage igen. Derudover er det også en vurdering af, hvordan din økonomi generelt ser ud.

Låneudbyderne bruger informationerne fra kreditvurderingen til at vurdere, om de kan tilbyde dig et lån eller ikke. De bruger derudover også informationerne til at vurdere hvilken rente de kan tilbyde dig og hvordan dine vilkår skal være. En kreditvurdering kan både være mere eller mindre omfattende. Dette afhænger ofte af det lånebeløb du ønsker. Hvis du ønsker at låne et større beløb, så kræver låneudbyderne flere informationer fra dig. Dette mens en kreditvurdering til et mindre lån, kan være noget mindre detaljerede.

Du kan få enten en positiv eller negativ kreditvurdering. En positiv kreditvurdering betyder, at låneudbyderen har vurderet at du kan overholde en låneaftale og at du kan indfri lånet indenfor løbetiden. Hvis du derimod har fået en negativ kreditvurdering betyder det, at låneudbyderen har vurderet at du udgør en højs risiko. Dermed ment at det ikke er sikkert, at du kan betale lånet tilbage igen. Det kan derfor blive svært at få et lån penge trods dårlig kreditvurdering.

Sådan bliver du kreditvurderet

Der er flere ting og kriterier der spiller ind, når låneudbyderne laver en kreditvurdering af dig og din økonomi. Nogle af de ting du vil blive spurgt om er:

• Om du er registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret.
• Har du dansk adresse?
• Hvad er din indkomst?
• Dit rådighedsbeløb

Derudover kan det i nogle tilfælde være relevant at spørge om du har børn og hvor mange. Har du en bil eller andet køretøj. Helt generelt er det dog ofte din betalingsevne, betalingsvillighed, formue, indtægter og udgifter der bliver kigget på. Det er individuelt hvor meget en låneudbyder spørger ind til og dermed også hvilke ting det er der bliver spurgt til.

En kreditvurdering vil udelukkende blive foretaget på baggrund af en vurdering af, alle de forskellige informationer sammenholdt. Det betyder reelt, at hele din historik vil blive taget i betragtning når der skal foretages en kreditvurdering.

Lånetyper uden kreditvurdering

Der findes forskellige typer af lån uden kreditvurdering. Disse lån har typisk et maksimumbeløb på 15.000 kr. Det betyder at du kan få et lån 4000 uden kreditvurdering eller et lån 1000kr uden kreditvurdering. Denne type af lån går også under navne såsom kviklån, sms lån eller hurtige lån.

• Kviklån: Et mindre lån du hurtigt kan ansøge om online. Ofte med et lånebeløb på 5.000-10.000 kr. Du bliver ikke spurgt til hvad du ønsker at bruge de lånte penge til. Du skal underskrive din låneansøgning med dit NemID, hvor låneudbyderne herefter får adgang til dine skatteoplysninger. Udbyderne af denne lånetype er ikke så strikse som banken ofte vil være. Derudover tager ansøgningsprocessen kortere tid og kan klares hjemmefra.
• Sms lån: Her kan du ansøge om små lånebeløb typisk på 500 – 2.000 kr. Disse lån skal ofte betales tilbage indenfor 30 dage. Du skal underskrive låneansøgningen med dit NemID. Det er generelt nemmere at blive godkendt til sms lån.

Fælles for alle disse lån er, at de har en kort tilbagebetalingsfrist. Tilbagebetalingsfristen ligger typisk på mellem 30 dage og 3 måneder. En af de helt store fordele ved denne type af lån er, at du hurtigt og nemt kan ansøge om dem online. Bliver du godkendt til et lån vil du kort tid efter have pengene på din bankkonto.

Du kan for eksempel få et kreditkort uden kreditvurdering og endda i nogle tilfælde også uden, at du skal fremvise lønsedler. Vi anbefaler dog, at du holder øje med renten på disse lån. Renterne er ofte noget højere end på de traditionelle banklån, fordi du låner pengene i kortere tid. Låneudbyderne får derfor ikke den samme sikkerhed for lånet. Det kan dog generelt være sværere at få et lån med dårlig kreditvurdering.

Få et lån trods dårlig kredit

Det er faktisk muligt at få øjeblikkelig godkendelse af kreditkort til dårlig kreditvurdering hos nogle udvalgte låneudbydere. Selvom du førhen har fået nej til et forbrugslån i enten banken, eller hos en låneudbyder online, bør det ikke afholde dig fra at lede videre. Selvom din kreditværdighed ikke er høj, så er det en mulighed at få for eksempel et kreditkort til dårlig kredit uden depositum øjeblikkelig godkendelse. Det er nemlig muligt at finde en låneudbyder, der ønsker at låne dig penge alligevel, der kan blot forekomme for eksempel en højere rente på lånet. Et enkelt krav er dog, at du ikke må være registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret.

Der findes et utal af låneudbydere på det danske online lånemarked og det er individuelt hvordan din låneansøgning bliver behandlet. Det betyder derfor, at det ikke er selvsagt at alle låneudbydere vil afvise dig. Blot fordi du får et nej et sted, betyder det ikke, at du ikke kan få et ja til et kreditkort til personer med dårlig kreditvurdering et andet sted.

Find det rigtige lån penge

Når du ønsker at optage et lån trods dårlig kreditvurdering online skal du til en start finde ud af, hvor stort lånebeløbet skal være. Herefter bør du udarbejde et realistisk budget, så du har et godt overblik over, hvor meget du har råd til at afdrage med på lånet. Dette skal være pr. måned. Du bør aldrig låne et større beløb end du har råd til at betale tilbage.

Herefter bør du gå ind og kigge på det online lånemarked, her anbefaler vi at du sammenligner priser på flere forskellige lån og låneudbydere. Her bør du især holde øje med ÅOP – de årlige omkostninger i procent. De årlige omkostninger i procent fortæller dig hvad prisen på lånet vil være. Derfor er det et godt sammenligningsgrundlag. Husk dog på, at løbetiden og lånebeløbet på de lån du ønsker at sammenligne skal være den samme, ellers får du ikke en reel sammenligning.

Indhent flere lånetilbud

Du bør altid ansøge om flere lån og indhente lånetilbud fra låneudbyderne. På den måde kan du finde det lån trods dårlig kreditvurdering der er billigst og passer bedst til dig og din økonomi. Det er gratis at ansøge om lån og indhente lånetilbud. Du binder dig først til lånetilbuddet, når du har underskrevet en låneaftalen. Flere og flere låneudbydere har indført betænkningstid. Dette betyder at du først kan underskrive låneaftalen et par dage efter, du har modtaget lånetilbuddet. Dette kan være med til at sikre, at du træffer den rigtige beslutning og ikke ender med et lån der er for dyrt. Det er vigtigt at din økonomi kan bære, at skulle betale den månedlige ydelse der er på lånet.

Når du har fået godkendt lånet og fået pengene udbetalt, bestemmer du selv hvad du ønsker at bruge dem til. Lån uden kreditvurdering kan du bruge til at gøre hverdagen mere lækker eller du kan købe det du går og drømmer om. Låneudbyderne gør nemlig ikke krav på at vide, hvad du ønsker at bruge pengene til. Det er kun fantasien der sætter grænser for, hvad du kan bruge de lånte penge på.