Sådan fungerer et kreditkort
Alle banker tilbyder deres egne kreditkort. Dog giver de i langt de fleste tilfælde ikke nogen unikke fordele for dig som kunde, der ønsker det bedste kreditkort.
Et typisk kreditkort fra banken vil give dig:
- En kreditramme på 30.000 – 100.000 kr. Dette afhænger dog også af din kreditværdighed.
- En rentefrihed på 15 – 45 dage. Dette kan varierer fra udbyder til udbyder.
- Rente på 8 – 20%.
- Et hævegebyr på 1-2%.
- Et valutatillæg på 1-2% når du bruger kreditkort i udlandet.
- Rejseforsikring. Dette er dog alt efter hvilket kort du har.
Generelt er vilkårene lidt dårligere når du sammenligner dem, med de andre kreditkort du kan få på det online digitale marked.
Ideen bag et kreditkort lån er faktisk meget simpel. Kreditkortet fungerer egentlig som en “køb nu og betale senere”, blot i form af et kort. Du kan dermed ansøg om kreditkort og låne penge af kortudstederen hver gang du gør brug af kortet. Derefter betaler du de lånte penge tilbage på månedlig basis, nøjagtig ligesom du skal med et lån. Ligesom ved almindelige forbrugslån skal du betale renter. Dette kan du som låntager dog undgå, hvis der er en rentefri periode forbundet med kortet.
Sådan fungerer brugen af kreditkortet:
- Til at starte med bruger du blot dit kort som betaling i en butik eller online.
- Herefter bliver betalingen autoriseret. Kortlæseren vil her kontakte udstederen for at sikre, at der er nok penge på dit kort til at foretage en betaling.
- Kortudstederen godkender herefter betalingen og dit køb bliver godkendt.
- Betaling vil nu kunne ses på dit kontoudtog og du vil herefter skulle betale de lånte penge tilbage til kortudstederen. Ofte får du en faktura på månedlig basis.
Du bestemmer selv om du ønsker at bruge hele din kassekredit med det samme, eller om du ønsker at bruge den delvist. Er din kassekredit opbrugt kan du tilbagebetale den som med et lån, med en fast ydelse pr. måned.
Fordele og ulemper
Der vil altid forekomme både fordele og ulemper, dette gælder både ved kreditkort typer og helt almindelige lånetyper.
Fordele:
- God at have med på rejsen. Et kreditkort er en god måde at hæve penge på i udlandet. Endnu bedre, hvis du har et kreditkort der har rejsefordele. I mange tilfælde kan du spare penge ved at bruge dette, fremfor at bruge et almindeligt bankkort.
- Du kan få rentefri kredit. Mange kreditkort har rentefrie dage. Udnytter du din kredit og betaler indenfor den periode der er aftalt, vil det ikke koste dig noget. Normalt vil rente ligge på 5 – 20%.
- Mange af disse kreditkort kommer med en rejseforsikring der dækker, hvis du for eksempel mister din bagage eller dit fly viser sig at være forsinket. Disse ting er ikke altid med i din almindelige rejseforsikring.
- Mange udbydere af kreditkort har samarbejdspartnere hvor du kan få en form for rabat.
- Kreditkortet fungerer helt som du kender det fra dit almindelige bankkort.
- Mulighed for at få et kort uden årsgebyr.
Ulemper:
- Overskrider du fristen for din rentefrihed, så skal du betale renter for resten af dit beløb. Det er et fleksibelt lån du tager, hver gang du bruger penge.
- Det er nemt at øge dit forbrug. Alt afhængigt af hvor stor en kredit du får, vil du få adgang til flere penge end du normalt har. Dette kan gøre det nemt at bruge flere penge.
- Kreditkort har oftest en årsafgift, denne kan være fra 100 kr. op til flere tusinde kroner. Dette kan være en ulempe.
Hvem kan ansøge om dette kort?
Langt de fleste kan ansøge om et kreditkort eller debetkort, det er dog ikke alle. Du skal som minimum være myndig og kreditværdig i Danmark, for at du kan ansøge. Hvilke krav der forekommer kan variere fra udbyder til udbyder, der er dog nogle generelle krav du skal opfylde. Hvilke regler og krav der gælder, kan du altid finde information om hos den enkelte udsteder af kredit.
- Du skal minimum være 18 år gammel.
- Du skal være kreditværdig.
- Have fast bopæl i Danmark.
- Ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret. Du kan derfor ikke få et kreditkort trods rki.
Det er derudover vigtigt at huske på, at du ikke har muligt for at få et kreditkort uden kreditvurdering. Der er forskel på hvor meget kredit du kan få, alt afhænger af din kreditvurdering. Jo bedre din kreditværdighed er, jo mere kredit vil du også kunne få.
En kredit eller et lån
Er visa/dankort et kreditkort eller et lån? Dette er et ofte stillet spørgsmål. I teorien låner du jo penge, når du gør brug af din kredit. Det er dog ikke helt det samme. I mange tilfælde er det bedre at få et kreditkort, fremfor at optage lån, da du har en rentefri periode. Kortet giver dig også flere muligheder og større fleksibilitet end du vil få med de almindelige lånetyper. Du bør altid undersøge hvor høj en rente der er på kreditten, om hvilke andre udgifter der eventuelt er forbundet med at have dette kort.
Et lån er et bestem beløb der bliver udbetalt på én gang. Herefter skal du på månedlig basis betale lånet tilbage, dette foregår over en bestemt periode med en fast løbetid.
Et kreditkort med cashback er en fleksibel kreditaftale. Her kan du til hver en tid låne et mindre beløb op til en given grænse. Derudover kan du få rentefrihed på din kredit, denne er typisk mulig i 15 – 60 dage med en fleksibel løbetid.
Den rentefrie periode kan foregår på to forskellige måder. Ved udgangen af måneden vil du modtage et overblik med de betalinger du har foretaget dig. Betaler du regningen indenfor en periode på 15 dage, vil du ikke skulle betale renter. Dette giver dig et rentefrit lån. Ellers kan du vælge at betale i rater, dette betyder så også at du skal betale renter. Hvor meget du skal betale, kommer an på hvor mange penge du har brugt. Derudover kommer det også an på hvad kortudstederens renteprocent er.
Hvad kan en kredit?
Alt efter hvilket kreditkort du har kan det også forskellige ting.
- Betale via kortterminal.
- Bestille ting såsom hotel eller andet.
- Betale online.
- Gøre brug af kontaktløs betaling.
- Hæve penge hos bankautomater.
Nogle af disse kort kommer med forsikring, bonusordning og andre services. Disse services er med til at du kan spare penge på årlig basis. Et kort kan være en stor fordel for dig, især hvis du ikke ønsker at gå rundt med for mange kontanter.
Får du stjålet dit kort kan du spærre det og dermed sørge for, at det ikke bliver misbrugt af andre. Du bliver derfor beskyttet mod tyveri og kan herefter hurtigt bestille et nyt kort.
Sikkerheden ved kortet
På bagsiden af kortet kan du finde tre kontrolcifre. Derudover står der også indehaverens underskrift. Det er en god idé at underskrive kortet, før du tager det i brug. I realtiteten er kortet faktisk ikke gyldigt, hvis ikke det er underskrevet.
De nye betalingskort har en mikrochip indbygget. Denne chip skal forhindre at svindelnumre kan finde sted. Det skyldes at teknologien er mere avanceret. Derfor er det blevet langt sværere for svindlerne at kryptere oplysninger. Underskriften er dermed vigtigt, da den er et tydeligt bevis på, at det er dig kortet tilhører.
Forskellen på debet og kredit
Kreditkort eller debetkort? Et debetkort er et betalingskort, hvor du kan bruge den mængde penge der er på kortet. Det betyder at du ikke kan trække over og dermed gå i minus, medmindre du har aftalt andet med din bank.
Det er vigtigt at du ikke forveksler et kreditkort med et debetkort. En betaling med et debetkort kræver nemlig, at du har beløbet på din konto så du kan dække det beløb du vil handle for. Hvis der ikke står nok penge på dit kort, så vil betalingen blive afvist. Et debetkort er fordelagtigt for dig, der ønsker at holde styr på dine udgifter og dermed ikke ønsker at bruge flere penge, end dem du reelt har.
Et debetkort er også sikkert i forhold til tyveri, da der ikke kan bruges flere penge, end dem der er på din konto.
Skal jeg vælge et kort i banken eller online?
I Danmark har det oftest været hos banken, man har kunnet få et kreditkort. Det er dog også en god mulighed at få det online. Når du får det hos en online låneudbyder, får du i langt de fleste tilfælde og fordele med dit kort.
Disse fordele kan være rabatter, opsparinger af point eller bonusprogrammer. Du skal dog huske på at du får en kredit med dette kort. Ønsker du ikke at råde over en kredit, bør du ikke søge om dette online. I stedet bør du kontakte din egen bank og bestille et debetkort.
Med et kort fra en online låneudbyder bliver dit kort ikke forbundet med din egen bankkonto. Dette kan både vise sig at være en fordel og en ulempe. Du bør holde øje med dit forbrug, gør du ikke det, kan du hurtigt ende med at bruge for mange penge. Det kan føre til, at dit forbrugs stiger og du ender med at bruge flere penge hver måned, end du reelt set har råd til. Før du vælger at bestille et kreditkort, bør du tænker over, om det er nødvendigt og om du har råd til det.
