Préstamos Personales

ES - Younited-Credit
★★★★
Importe 1000 - 50000 euros
Plazo 6 - 84 meses
Edad min. 18 años
  • Simula tu proyecto sin compromiso.

  • ¡Sin sorpresas desagradables!

  • 0% comisión por amortización.

ES - Vivus
★★★★
Importe 50 - 300 euros
Plazo 7 - 30 días
Edad min. 21 años
  • Te transferimos el dinero muy rápido.

  • Tu préstamo online rápido, sin aval y sin papeleos.

  • Con total seguridad, transparencia y sin letra pequeña.

ES - FiestaCredito
★★★★
Importe 100 - 1000 euros
Plazo 61 - 90 días
Edad min. 18 años
  • Acepta ASNEF.

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  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad.

ES - Solcredito.es
★★★★
Importe 100 - 1000 euros
Plazo 91 - 120 días
Edad min. 18 años
  • Primer crédito sin interés.

  • Gran flexibilidad

  • El proceso es 100% online.

ES - Tu-Credito-Rapido
★★★★
Importe 50 - 9000 euros
Plazo 1 - 60 meses
Edad min. 18 años
  • Toda la solicitud es online.

  • Tu préstamo en cinco minutos.

  • Tus datos completamente protegidos.

ES - Mi Credito Ok
★★★★★
Importe 50 - 5000 euros
Plazo 1 - 48 meses
Edad min. 18 años
  • Sin sorpresas, cuota fija mensual

  • Transferencia del dinero en cuestión de minutos.

  • Rápido, solicitud en 5 minutos

ES - QueBueno
★★★★
Importe 1 - 200 euros
Plazo 1 - 40 días
Edad min. 18 años
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  • Créditos rápidos y al instante.

  • Hasta 900€ en 10 minutos.

ES - Finzmo
★★★★
Importe 500 - 10000 euros
Plazo 6 - 60 meses
Edad min. 18 años
  • Servicio completamente gratuito.

  • Transferencia del dinero en cuestión de minutos.

  • La privacidad del cliente es principal.

ES - Moneyman
★★★★
Importe 100 - 1300 euros
Plazo 5 - 62 días
Edad min. 18 años
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  • 96% de clientes satisfechos.

ES - Credy
★★★★
Importe 50 - 750 euros
Plazo 1 - 30 días
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  • Tu primer préstamo es gratis!

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  • Préstamos con Asnef

ES - Ibercrédito
★★★★
Importe 50 - 800 euros
Plazo - 30 días
Edad min. 21 años
  • Tu eliges el día exacto de la devolución

  • Dinero a tu cuenta de forma inmediata.

  • Posibilidad de pedir una prórroga mensual.

ES - Crezu
★★★★
Importe 100 - 1500 euros
Plazo 6 - 60 meses
Edad min. 18 años
  • Obtén préstamos rápidos al 0% de interés

  • Préstamos incluso con ASNEF

  • Obtén hasta 1000€ sin salir de casa

  • Prestamistas en solo 4 minutos

ES - Welp Crédito
★★★★
Importe 50 - 5000 euros
Plazo 1 - 36 meses
Edad min. 18 años
  • Plataforma ágil y fácil de usar

  • No aceptan ASNEF crédito

  • Una excelente Calculadora de crédito

ES - Fidinda
★★★★
Importe 500 - 5000 euros
Plazo 3 - 24 meses
Edad min. 25 años
  • Proceso rápido y transparente.

  • Créditos con Asnef.

  • Sin comisiones añadidas.

En la actualidad los préstamos personales ya no dependen exclusivamente de las entidades bancarias: el internet transformó el mundo financiero. Esto, sin duda, ha facilitado el proceso de solicitud de los préstamos.

Asimismo, aumentaron las opciones dónde solicitarlo, por lo que ahora puedes conseguir mejores préstamos personales.

Cuando se trata de un préstamo, o sea de un endeudamiento, es necesario conocer a profundidad todo lo que ello implica. Solo de esa forma podrás pedir el préstamo adecuado y cumplir con las condiciones estipuladas.

Ya sea en un banco tradicional (quienes ahora también están en internet) o a través de una plataforma web, aquí encontrarás todo sobre los préstamos personales.

Conocerás cuáles son los mejores préstamos personales, qué debes considerar de un préstamo; de igual modo los requisitos para la solicitud de un préstamo y algunos términos técnicos de suma importancia.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales?

préstamos personales

Cuando buscamos un préstamo intentamos quedarnos con la mejor oferta del mercado, pero ¿Cuáles son los mejores préstamos personales?

El mejor préstamo personal será aquel que mejor se adapte a tus necesidades. El que pueda cumplir de mejor forma con el proyecto que tienes en mente y que además ofrezca gran seguridad.

Para ello debes tomar en cuenta las comisiones, intereses, gastos adicionales, entre otros factores que inciden en el costo final del préstamo.

Claro está que, así como se le exige a la entidad financiera, también el solicitante deber estar 100% comprometido con el pago.

Lo ideal es que pidas préstamos personales de un monto de dinero teniendo plena seguridad de que podrás cubrir la deuda. Si no puedes cumplir con la devolución podrías meterte en problemas.

Dicho esto, para solicitar el mejor préstamo personal online, debes hacer un estudio sobre tus capacidades y lo que ofrece el mercado. Para ello puedes usar un simulador, del cual entraremos en detalle más adelante.

¿Cuál es el mejor préstamo personal?

En el punto anterior dejamos claro que el mejor préstamo personal es aquel que ofrece la mayor flexibilidad y tasas de intereses más bajas.

En ese sentido, según lo que en este momento puedes encontrar en el mercado, una de las mejores opciones es el préstamo personal Naranja ING.

Lo mejor de este préstamo es que puedes solicitarlo para lo que quieras, desde pagar tus vacaciones, remodelar tu hogar y demás.

También ofrece grandes ventajas en su tipo aplicado y, sobre todo, la anulación de comisiones.

El préstamo Naranja ING va entre 3.000 y 60.000 euros, con una tasa de interés del mínimo 3,99% TIN.

Cabe destacar que si no eres cliente del banco la tasa de interés puede subir a 4,06% y hasta 10,46% TAE.

¿Cuáles son los requisitos para los préstamos personales?

Los requisitos para un préstamo personal varían dependiendo la entidad donde lo vayas a solicitar. Por tal motivo lo ideal es revisar los requerimientos en la web del banco o plataforma del préstamo que te interesa.

Sin embargo, muchas entidades suelen coincidir en muchos de los requisitos. A continuación, una lista de los requisitos generales para obtener un préstamo personal:

  • Ser residente español.
  • Ser mayor de 18 años.
  • La documentación de identidad debe estar vigente.
  • Tener una cuenta bancaria corriente.
  • Tener un número de teléfono y correo electrónico.
  • Indicar cantidad exacta del préstamo personal.
  • Explicar para qué quieres el préstamo personal.
  • Copia de la declaración del IRPF.
  • No aparecer en listas como la ASNEF o RAI.
  • No estar endeudado.

Esos son los requisitos base para la solicitud de un préstamo personal. También te pueden solicitar domiciliación de nómina o cualquier otra fuente de ingreso, pero eso dependerá de cada entidad.

Recuerda que las entidades que no piden domiciliación de ingresos tienden a tener intereses más altos.

¿Qué significa el interés de los préstamos personales?

El interés de un préstamo personal es el porcentaje de dinero que debes pagar por usar dinero prestado por un tiempo determinado. Mientras más alto sea el préstamo, mayor será el interés.

Para entenderlo mejor, vamos a explicar qué es el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE).

  • TIN: establece cuánto debes pagar a la entidad financiera por prestarte el dinero.
  • TAE: toma en cuenta el interés TIN, las comisiones y los productos vinculados para determinar lo que debes pagar al año por el préstamo.

Para conseguir los mejores créditos personales, es decir, los más económicos, se recomienda comparar el interés TAE ya que muestra una perspectiva global de los préstamos.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo bancario?

La tasa de interés suele ser explicada con palabras técnicas que no son de mucha ayuda para el público en general.

La tasa de interés es el monto que debes pagar por usar un dinero prestado. Está representado en porcentaje que a su vez se traduce en dinero que deberás pagar; en el caso de los préstamos bancarios el porcentaje dependerá exclusivamente del banco central.

No obstante, el porcentaje varía dependiendo el monto de dinero solicitado, el tipo de tasa de interés, el tiempo del préstamo, entre otros factores.

Es importante resaltar que los préstamos bancarios suelen tener intereses y comisiones más altas que los préstamos online.

¿Qué debes analizar para conseguir préstamos personales baratos?

Los mejores préstamos personales son aquellos que son baratos, pero conseguirlos no es nada sencillo.

Por lo cual hacer un análisis minucioso sobre las ofertas del mercado es fundamental para lograr un préstamo barato.

Básicamente en lo que más te debes enfocar es la Tasa Anual Equivalente (TAE). Incluso por encima del Tipo de Interés Nominal (TIN).

¿Por qué? por que la TAE es la suma de todos los cobros que te puede hacer la entidad financiera por el préstamo. Por ejemplo, en algunos casos debes pagar algún seguro o los porcentajes comunes como comisiones, gastos, intereses y demás.

Cada cuenta la puedes sacar por separado, pero la forma más sencilla y exacta es usando la TAE. El préstamo que ofrezca el porcentaje TAE más bajo será el que más te convenga pedir.

¿Qué entidades ofrecen préstamos online?

Son muchas las entidades financieras que ofrecen préstamos online, todas ellas seguras, con ventajas y desventajas.

Incluso ya no es necesario ir hasta una sucursal bancaria: muchos de los bancos ofrecen préstamos online.

Por ejemplo, BBVA, Liberbank, Banco Santander, Banco Sabadell e ING, son algunas de las instituciones bancarias tradicionales que ofrecen los mejores préstamos online.

Asimismo, están las plataformas online de préstamos como Younited Credit, Cetelem, Sofkredit y Creditea.

Dichas plataformas, a pesar que en su mayoría solo funcionan online, son muy seguras, confiables y transparentes. La elección de la entidad para solicitar un préstamo dependerá del dinero que quieras conseguir.

¿Cómo encontrar los mejores préstamos online?

Seguro alguna vez has comprado ropa, automóviles, comida o cualquier cosa. Para hacerlo tomamos en cuenta distintos factores y comparamos productos para conseguir la mejor relación costo-beneficio.

Lo mismo sucede con los préstamos online. Aplicando lo que sueles hacer al mundo financiero conseguirás los mejores préstamos online.

Puedes contratar a un asesor financiero, sin embargo, aquí te diremos cómo encontrar los mejores préstamos online por tus propios medios.

El solicitante deberá enfocarse en los siguientes factores:

  • Intereses
  • Vinculaciones
  • Comisiones
  • Tiempo de reembolso

Teniendo eso en cuenta debes comparar los diferentes préstamos personales que hayas encontrado. Incluso, en internet hay simuladores que te pueden hacer el proceso de selección más sencillo.

Una vez que ya te decidas por un préstamo o crédito, procura leer muy bien los términos y condiciones del contrato para evitar sorpresas.

Cabe destacar que los términos pueden variar o ser más flexibles dependiendo de la finalidad del préstamo. Por ejemplo, un préstamo para beneficio social puede tener mejores condiciones que un préstamo para un viaje.

Por último, no olvides leer muy bien las populares letras pequeñas, para evitar malos entendidos.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito?

A veces las personas se confunden y piensan que un préstamo y un crédito es lo mismo. Pero la realidad es que tienen diferencias bien marcadas y su utilidad dependerá, en gran parte, de lo que tengas en mente hacer.

A continuación, una lista con las principales diferencias entre un préstamo personal y un crédito:

  • En los préstamos deberás pagar intereses sobre todo el monto solicitado; en los créditos solo pagarás los intereses del dinero usado o gastado.
  • En los préstamos la cantidad solicitada es depositada en su totalidad en la cuenta bancaria; mientras que en los créditos se puede usar por partes, dependiendo de lo que necesites, haciendo uso de una tarjeta.
  • El monto de dinero límite de un crédito puede aumentarse, eso no sucede con un préstamo.
  • La tasa de intereses de los créditos suele ser más alta, sin embargo, como ya explicamos, pagarás solo lo que hayas usado. Con los préstamos se calcula el total del monto solicitado.
  • Por lo general los préstamos son usados para proyectos grandes; mientras que los créditos para pagos más pequeños.

Esas son las principales diferencias entre un préstamo personal sin cambiar de banco y un crédito. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas; la elección dependerá de lo que tengas en mente realizar.

El préstamo naranja de ING ¿es el único sin comisiones?

Una de las mayores ventajas del préstamo Naranja ING es que cualquiera pue solicitarlo. Es decir, está destinado a usuarios con y sin cuenta nómina, cuenta naranja e incluso a personas que no formen parte de la institución.

Pero lo mejor de ING es que otorga préstamos sin comisiones y esto lo convierte en uno de los mejores préstamos personales sin domiciliar nómina.

El solicitante no pagará recargos de comisión de estudio, comisión de apertura, comisión de amortización parcial ni comisión por cancelación anticipada. Cuatro tipos de comisiones que te harán ahorrar dinero.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales en línea?

Son muchas las opciones en línea para los españoles solicitar préstamos personales. A veces no contamos con el tiempo para revisar todas, por tal motivo traemos Mejores préstamos personales 2020.

Préstamo personal BBVA

Este préstamo va dedicado a personas que no tienen cuenta en el banco BBVA. La plataforma suele responder en 8 horas o un poco más, un tiempo de respuesta muy rápido.

Para cualquier motivo puedes pedir entre 3.000 a 20.000 euros, con intereses TIN de 7,20% y TAE, el más importante, de 7,57%.

El plazo de pago es de 2 a 8 años y si creas una cuenta en BBVA existe la posibilidad de que aprueben el préstamo más rápido.

Préstamo personal Liberbank

Otra de las mejores opciones para solicitar un préstamo personal es a través de Liberbank, el cual no estipula limitaciones en cuanto a la finalidad del préstamo.

El préstamo mínimo que puedes solicitar es de 5.000 euros, mientras que el monto máximo es de 60.000 euros. Con Tipo de Interés Nominal desde 6,95% y una Tasa Anual Equivalente de 8,31%.

El solicitante tendrá de 2 a 10 años como máximo para devolver el préstamo.

Lo mejor de Liberbank es que no cobra comisiones de apertura ni de amortización, sin embargo, debes hacer la domiciliación de nómina y comprar un seguro de vida.

Estos son solo algunos de los mejores préstamos personales que puedes encontrar en línea asegurando rápidamente una pre-aceptación.

Simulador y cálculo para contratar los mejores préstamos personales

Con la aplicación de la tecnología al mundo financiero se facilitó la solicitud de préstamos y también el cálculo.

El cálculo sirve para analizar los distintos préstamos y así determinar la mejor opción del mercado.

Para hacerlo de forma rápida y precisa están los simuladores. En dichos simuladores, siguiendo un par de pasos, podrás en minutos hacer una comparativa entre distintas entidades.

Al final todos deseamos obtener el préstamo más barato y un simulador puede ser de mucha ayuda.

HelpMyCash.com es uno de los simuladores más populares por su facilidad de uso y porque es gratis.

Dicha plataforma te muestra un formulario donde debes ingresar los siguientes datos: entidad a la que le solicitas el dinero, cantidad de dinero a solicitar, tipo de interés (TIN), plazo para devolver el dinero, comisión de apertura y comisión de estudio.

Posteriormente ingresas una dirección de correo electrónico, HelpMyCash.com calcula el préstamo y te envía un informe a la dirección que ingresaste. Así de sencillo funciona para calcular los mejores préstamos rápidos.

Una forma de calcular muy buena, pero debes considerar que hay ciertos factores que no puedes calcular. Por ejemplo, si el interés fijo varía, comisiones luego del contrato y no puede pronosticar un cambio de precio de un producto.

Mejores préstamos personales según el banco de España 2020

Cada mes el banco de España analiza todos los préstamos personales del mercado para establecer un interés TAE promedio y así puedas hacer una mejor comparativa.

Este 2020, a pesar de las implicaciones económicas por la pandemia, el banco de España ha estado publicando la TAE mes a mes.

Al momento de buscar el mejor préstamo personal debes considerar el interés promedio que refleja el Banco de España. De esa forma sabrás si el préstamo se encuentra por encima o por debajo de la media del mercado.

No obstante, los préstamos que están por encima del promedio del banco de España 2020 no significa que están mal. Pues por lo general ofrecen beneficios que otros bancos o plataformas no ofrecen.

Lo que sí debes evitar son los préstamos que doblan el promedio del banco de España. La Organización de Consumidores y Usuario (OCU) considera esos préstamos como un robo.

Mejor préstamo personal sin domiciliar nómina

Cuando se trata de un préstamo bancario los bancos suelen pedir una justificación de ingresos; estos pueden ser una nómina, alguna pensión u otra forma de ingresos que tenga el solicitante.

Si eso no se hace los intereses serán más altos y, por ende, el total del préstamo que debes pagar será superior.

¿Eso significa que no debes solicitar préstamos personales sin domiciliar nómina? No, puedes conseguir instituciones que de igual forma ofrecen atractivos préstamos.

Para facilitarte la búsqueda, traemos los mejores préstamos personales sin domiciliar nómina.

Préstamo personal Cetelem

Cetelem no solo tiene uno de los mejores préstamos sin nómina, también el mejor préstamo personal sin cambiar de banco.

Dicha institución, que pertenece al Grupo BNP Paribas, actualmente ofrece un préstamo desde 6,95% TIN. Este préstamo lo posiciona como uno de los más baratos en la actualidad.

El importe mínimo del préstamo personal Cetelem es de 4.000 euros, mientras que el máximo es de 60.000 euros. Con un tiempo de devolución de 8 años.

Este préstamo no tiene comisión de apertura y estudio, pero sí de amortización anticipada (0,50).

Préstamo personal Younited Credit

Younited Credti no solo tiene uno de los mejores préstamos: por su trayectoria, además, es uno de los más confiables. No hace falta domiciliar nómina ni cambiar de banco.

El préstamo mínimo de esta web es de 1000 euros y el máximo de 40.00 euros; el cual deberás pagar en máximo 6 años.

Como es sabido, el porcentaje de interés varía dependiendo de muchos factores, no obstante, el interés tope TAE se sitúa en 19,95%.

Cetelem y Younited Credit son hoy algunas de las mejores alternativas en cuanto a los Mejores préstamos personales sin domiciliar nómina y préstamo personal sin cambiar de banco.

Preguntas Frecuentes

A continuación presentamos las preguntas frecuentes que generalmente nuestros lectores tienen a lo hora de solicitar un préstamo en España.

¿Por qué no me dan un préstamo?

Son muchos los factores que inciden para que una entidad financiera rechace una solicitud de préstamo. Algunas de las más comunes son: hay algún error con la identidad, eres menor de edad, tu historial laboral demuestra inestabilidad, tienes un nivel de endeudamiento demasiado alto, no hay garantías de pago, apareces en listas de deudores como la ASNEF o RAI, entre otros factores.

¿Qué es un préstamo con garantía de vehículo o hipotecaria?

Un préstamo con garantía de vehículo o hipotecaria aumenta considerablemente las posibilidades de que te aprueben un préstamo. Este tipo de garantía significa que la entidad financiera te prestará un dinero y tú en caso de no poder cumplir con el pago del préstamo entregarías un carro o casa. Por lo general este tipo de acuerdos es notariado para mayor garantía de su cumplimiento. Este tipo de garantía es uno de los requisitos para solicitar un préstamo, pero también hay que recordar que en algunas plataformas en línea no es necesaria su utilización.

¿Qué significa que mi préstamo online está pre-aceptado?

El término pre-aceptado puede interpretarse como que ya el préstamo está listo, pero debes completar algunos pasos más antes de la aprobación final. Al ser un proceso online, la entidad financiera debe enviarte al correo electrónico los pasos que debes seguir. También debes completar algunos documentos de identidad. Posteriormente, sabrás si el proceso se completó con éxito.

¿Para qué es necesario mi DNI a la hora de comparar préstamos?

El documento de identidad es fundamental para cualquier movimiento financiero que pretendas hacer. Al momento de calcular o comparar préstamos el DNI es necesario para poder elaborar un informe que vaya ajustado a la realidad del solicitante. Además, las entidades bancarias necesitan saber quién eres para comprobar si tienes o no algún tipo de deuda o infracción.

¿Tengo que decir el motivo concreto por el que quiero pedir un préstamo?

Sí, debes explicar qué harás con el dinero del préstamo. Aunque puedes pedir préstamos para lo que quieras, siempre y cuando esté en el marco de la ley, cada caso es estudiado de manera independiente. Pues la finalidad del préstamo determinará su aprobación o no, también las condiciones del préstamo. Por ejemplo, obtendrás mejores condiciones si tu proyecto tiene como objetivo preservar el ambiente que simplemente pedir un préstamo para irte de vacaciones.

¿Puedo pagar mis préstamos personales de forma anticipada?

Sí, es posible pagar el préstamo de forma anticipada. Los beneficios depender del tipo de préstamo que hayas conseguido. Por ejemplo, si el préstamo que debes pagar la comisión es de 0% la verdad es que no hay ningún beneficio si lo pagas antes de la fecha límite, pues no te están cobrando dinero adicional. En cambio, si obtuviste un préstamo con comisiones muy altas lo mejor será saldar la deuda para evitar pagar más dinero.