Hvad er et mikrolån?
Har du undret dig over hvad et mikrolån er? Det er et lille lån du kan optage online. Mikrolån kan både være et kreditlån og et forbrugslån. Der bliver ikke stillet krav til at du som låntager kan stille noget til sikkerhed. Mikrolån er små lån med kort afbetalingsperiode. Lånet er noget du søger om online, hvilket kan være en stor fordel. Du skal ikke igennem en lang låneproces, som du skal hvis du går i banken. Derudover kræver banken normalt at du stiller noget som sikkerhed, når du låner, det skal du ikke ved et mikrolån.
Hvorfor vælge lånet?
Du skal vælge et mikrolån hvis det er et mindre beløb du vil have ind på din bankkonto. Indenfor kort tid har du pengene direkte på din konto. Mikrolån er gode hvis der pludseligt dukker noget op, som du ikke har penge til i dit rådighedsbeløb lige nu og her.
Overfor låneudbyderne skal du ikke redegøre for, hvad du skal bruge pengene til. Så længe du husker at betale dine afdrag til tiden, så er der ikke noget du skal bekymre dig om. Du søger om mikrolånet på nettet, dette er med til at gøre hele den her ansøgningsproces nemmere og hurtigere, for dig som låntager. Du undgår samtidig også samtaler med en låneudbyder. Det tager kun få minutter for dig at udfylde ansøgningen til låneudbydere, derfor har du typisk også pengene på din konto samme dag.
Er mikrolån til dig?
Et mikrolån er et lån til de fleste mennesker, da alle kan komme i en situation hvor de mangler lidt penge. Det kan være hvis det er sidst på måneden. Et mikrolån er et ideelt lån til dig som bare mangler få penge, fordi det er et lille lån. Mikrolånet er ikke til dig der har brug for en stor finansiering til for eksempel bilkøb.
Du kan bruge mikrolånet til udgifter som kan være uforudsete. Det er også et nemt lån for dig at komme til og blive godkendt til. Langt de fleste låntagere kan blive godkendt til et mikrolån.
Det kan ske at du får godkendt din låneansøgning, men at du ikke kan låne der ønskede beløb. Her vil du blive tilbudt et mindre beløb, hvor det her er op til dig om du ønsker at optage lånet alligevel.
Fordele og ulemper ved mikrolån
Ved at du igennem et mikrolån kan vælge at låne et mindre beløb, så opnås der også en mindre ÅOP. Hvilket også er en fordel fordi du ikke skal redegøre for, hvad du skal bruge de lånte penge til. Derudover skal du heller ikke redegøre for din privatøkonomi, eller stille en form for sikkerhed for lånet.
Mikrolån er en nem og hurtig måde at få ekstra penge mellem hænderne. Alle kan have behov for det hvis noget uventet dukker op. Ansøgningsprocessen ved et mikrolån tager kun få minutter, svaret på ansøgningen kommer også hurtigt tilbage igen. Det samme gælder når pengene skal overføres til din konto. En anden fordel ved et mikrolån er at det er et lille beløb du låner, som derved også er nemmere for dig at betale tilbage igen.
Der er generelt lavere krav for at blive godkendt til et mikrolån.
Som en ulempe kan der være en høj debitorrente og ÅOP. Det er vigtigt at du holder øje med renten da den kan svinge meget, alt efter hvilken udbyder det er. Det samme med ÅOPen.
Mikrolån trods RKI
Hvis du som låntager står registreret i RKI vil du ikke kunne optage et mikrolån. Dette er fordi du er registreret som dårlig betaler og låneudbyderne vil gerne være sikre i at få deres penge igen. Det bedste du kan gøre er at komme af med den nuværende gæld, før du vælger at ansøge et nyt lån. RKI holder styr på dem der er dårlige til at betale deres gæld. Alle låneudbydere kan se at du er registreret i RKI og derfor er chancen for at du får lov til at optage et lån, meget lille. Sådan er det for, chancen for at du kan betale dem tilbage, ikke er særlig stor. Tjek om du står registreret i RKI her https://www.dininfo.dk/.
Hvis du skal ud af RKI, så skal du betale din gæld ud. Når din gæld er betalt ud, så er det ikke en registrering i RKI der begrænser dig i at låne.
Mikrolån uden sikkerhed
Da mikrolån omhandler små beløb, så er det meget lidt sikkerhed du skal stille. Oftest skal du underskrive det med NemID og derved kan låneudbyderen hente oplysninger ned om dig fra SKAT. Hvis du skal låne og skal stille sikkerhed, er det typisk et lån i banken der er snak om. Et mikrolån uden sikkerhed, betyder for dig, at ingen værdigenstande du ejer skal bruges som sikkerhed. Det betyder også at du ikke behøver at skulle i banken.
Udbydere af lånet
Der findes i dag rigtig mange udbydere af mikrolån. Det kan være svært for dig som låntager at finde rundt i. Det er vigtigt at du undersøger markedet og de lånemuligheder der er, før du vælger at underskrive en aftale. Vigtigt er det fordi du ikke får oplyst den endelige rente og gebyrer, før der er foretaget en kreditvurdering.
Vigtigt er det at du kigger på kreditomkostningerne og ÅOP. De årlige omkostninger i procent fortæller dig, hvor store omkostninger der er på lånet gennem en procentsats. Kreditomkostningerne fortæller dig det i kroner og øre.
Sammenligning ved lån
Du vil som låntager aldrig helt kende de præcise lånevilkår, før du modtager en låneaftale fra en låneudbyder. Låneomkostningerne defineres nemlig ud fra den kreditvurdering, der bliver lavet på dig. Det vil være en rigtig god idé for dig som låntager, at du ansøger flere forskellige mikrolån. Det giver et bedre overblik for dig og du kan bedre sammenligne lånene. Læs alle de låneaftaler igennem som du modtager, inden du underskriver med dit NemID.
Budget inden du låner
Før du vælger at optage et lån, bør du lave et budget så du kan se dine indtægter samt udgifter. De to ting kan du bruge til at finde ud af hvad dit rådighedsbeløb er, så ved du hvor mange penge du har af betale af for hver måned. Låneudbyderen går ind og vurdere hvor meget du kan låne, ved at foretage en kreditvurdering af dig. Udbyderen går ind og kigger på dine månedlige indtægter og udgifter, samt hvor stort dit rådighedsbeløb er. Dette gør de for at vurdere hvad der er realistisk for dig at kunne afbetale hver måned, efter dine faste udgifter er betalt. Det vil fremgå i det eller de tilbud du modtager fra låneudbyderne, hvor meget du hver måned skal betales og hvornår det er betalt ud.
Du bør tage højde for følgende ting:
- Indkomst
- Husleje inkl. el, vand og varme
- Forsikringer
- Fasteomkostninger
- Opsparing og lign.
- Andet
Hvis du får lavet et budget, så går det ikke helt galt for dig og du kan kun ende med noget der passer til dig og din økonomi. Du kan ikke låne et mikrolån gratis, men er du heldig kan du finde en hvor omkostningerne ikke er for høje.
Find en overskuelig afdragsordninger, som hjælper dig med at betale din gæld hurtigt af. Det er vigtigt at du betaler din afdrag og især at du betaler dem til tiden. Hvis ikke du får dem betalt til tiden og misligholder låneaftalen, kan du ende med at blive registreret i RKI.