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Justamente para este año, usted puede tener la oportunidad de encontrar varias opciones de préstamos hipotecarios. De hecho, puede tener acceso a las hipotecas más baratas del momento y a las mejores ofertas. Descubra todo acerca de los préstamos con hipotecas y determine si son su mejor opción.
Si bien es cierto, en el mercado financiero usted puede tener acceso a gran variedad de préstamos. De hecho, si revisa un simulador de préstamos tendrá acceso a todos los que se encuentran disponibles en este momento. Sin embargo, la idea de los préstamos es que pueda encontrar alguno que se ajuste a sus necesidades.
¿Qué son los préstamos por hipoteca?
Los créditos hipotecarios funcionan como un producto financiero que otorgan las entidades prestamistas. Para que el proceso se lleve a cabo, la entidad le prestará un dinero en base a una garantía que debe ser real. Esta garantía puede ser:
- Solar
- Vivienda
- Plaza garaje
- Local
- Trastero
- Otros…
Son muchos los elementos que pueden servir de garantía, y el proveedor se lo hará saber al procesar su solicitud. En consecuencia, cuando usted no cumple con el pago de su préstamo la entidad tomara ciertas medidas. En primer lugar, puede hacer el requerimiento del pago del dinero que debe por un procedimiento judicial.
O si no, la entidad estará en todo su derecho de quedarse con su vivienda para cobrarse un monto parcial de su deuda. Incluso, su vivienda o inmueble hipotecado puede cubrir el monto total de la deuda de créditos hipotecarios 2020.
¿Cuáles son las características principales de este tipo de préstamos?
Todos los préstamos que se encuentran disponibles, cuentan con ciertas características que permiten distinguirlos. En el caso de los préstamos hipotecarios 2020, estas son algunas de sus características que más resaltan:
- Siempre habrá un inmueble por medio de su solicitud.
- Debe elaborar una escritura pública, que esté inscrita en el registro de la propiedad.
- Este tipo de préstamos son a medio o largo plazo, y su tiempo aproximado es entre 15 a 30 años.
- Los créditos hipotecarios Santander se dividen en varios tipos según el tipo de interés. Este puede ser fijo, mixto o variable. Asimismo, se toma en cuenta el monto de la deuda que quedará pagando y el tipo de moneda. No hay problema si es la moneda local o en divisas.
- Cada entidad prestamista maneja diferentes términos en los préstamos de hipotecas. La finalidad del préstamo puede variar, así como también la finalidad del mismo. Este tipo de préstamos pueden ser utilizados para comprar una residencia alterna, o comprar una residencia habitual. Asimismo, puede utilizarlo para mejorar las condiciones de subrogación o ciertas deudas.
- El devolver la totalidad del préstamo, no quiere decir que la hipoteca se dé por finalizada. Primero, esta debe constar en el registro para que no siga figurando como actual. El banco se tiene que encargar de hacer la cancelación de la hipoteca y de los gastos como prestatario.
El adquirir un préstamo hipotecario se convierte en un compromiso total. Así como este producto financiero le otorga dinero rápidamente, usted debe devolverlo a la fecha acordada. Además, debe hacer el pago de los intereses que correspondan a través de los pagos periódicos o como correspondas.
Y por supuesto, es de vital importancia que para ser aprobado un préstamo hipotecario deba dar un inmueble como garantía, para saber mas haga clic aquí.
¿Con cuáles documentos debe contar para la solicitud de un préstamo hipotecario?
Así como este tipo de préstamos tienen una tasa préstamos hipotecarios, cuentan con ciertos elementos que debe conocer. Entre los préstamos hay ciertos documentos incluidos con los que debe cumplir:
- Habrá existencia de un contrato principal del préstamo en donde una entidad presta dinero al deudor. La entidad puede ser bancaria, una caja de ahorros, o un acreedor. Mientras que el deudor, en este caso sería usted.
- La garantía del deudor es la hipoteca y debe ser proporcionada a quien preste el dinero. Usted puede colocar como garantía un solo inmueble o varios, con el objetivo de devolver el préstamo a tiempo.
- Si usted no devuelve los préstamos hipotecarios en el plazo acordado, la entidad acreedora puede tomar ciertas medidas. Puede hacer la venta de su inmueble hipotecado a través de subasta para cobrarse su deuda. Y el sobrante podrá quedar para otros acreedores, o incluso para el deudor.
- Aparte de la hipoteca, hay otros tipos de garantías que también pueden ser posibles. La entidad financiera que elija, puede exigir una fianza o un aval para ser añadido a su hipoteca. El aval pueden ser varias personas que se comprometen a pagar si el deudor no cumple a tiempo.
¿Cómo son las comisiones de una hipoteca?
Las comisiones de los préstamos hipotecarios se conocen como las cantidades de dinero extras que cobra el banco. Cada una de las entidades maneja diferentes montos de comisiones. Sin embargo, hay comisiones consideradas como las más importantes:
Comisión de apertura
Este es un porcentaje que va incluido sobre el monto del préstamo bancario cobrado al inicio de su solicitud. Esta comisión solamente se cobra una vez, y va calculada en base al TAE.
Comisión por subrogación
La subrogación se divide en dos tipos. En primer lugar, está la que se cobra en caso de que el inmueble hipotecado se transmita. Puede ser por venta y será abonada directamente al comprador que será el nuevo deudor al subrogarse la hipoteca.
Si el inmueble hipotecado se vende, el comprador puede seguir pagando la hipoteca existente. En segundo lugar, está el escenario en donde el deudor puede decir llevar su hipoteca a otra entidad. Esto se puede hacer en caso de que la otra entidad ofrezca mejores condiciones.
Y la entidad encargada de otorgar préstamos hipotecarios inicialmente, será la que cobre esta comisión.
Modificación de garantías
El cambio de las condiciones, como por ejemplo el plazo o el tipo de interés también tiene sus comisiones.
¿Existen varios tipos de hipotecas?
Gracias al simulador de préstamos hipotecarios usted puede ver todas las ofertas que se encuentran a su disposición. Asimismo, podrá detallar que existen varios tipos de hipotecas:
- Fija: es cuando el interés no varía desde el inicio del mini préstamo urgente hasta culminar el plazo de devolución.
- Variable: el interés puede variar en algún momento, porque en el primer año seis meses puede haber un plazo inicial. En la mayoría de los casos, los intereses del primer año son mayores que los aplicados al final. Entonces, las costas superiores serían más elevadas que las posteriores.
- Mixta: este tipo de hipoteca se refiere al tipo de interés que se mantiene fijo en el periodo inicial. Este periodo puede ser por un año, y luego de este tiempo puede variar.
Existen índices en el mercado hipotecario que le pueden ser de gran ayuda
Los préstamos hipotecarios tasa fija son uno de los más buscados, aunque debe elegir el más adecuado para usted. Para los préstamos, las entidades se fijan de los índices que manejan el mercado hipotecario de manera oficial. Estos índices son establecidos y publicados por el banco de España.
Cuando usted hace una solicitud de un préstamos, debe sacar cuentas para que pueda organizarse al momento de pagar. En primer lugar, debe sumar un diferencial al tipo de referencia que será establecido por el banco.
Euribor, es utilizado como la media aritmética para medir los valores diarios que aparecen en el mercado durante el mes. La Federación Bancaria Europea se fija en estos valores para las operaciones depositadas en euros por el plazo de un año. Y de esta manera se pueden tener referencias para los préstamos.
Si necesita un préstamo de hipoteca puede solicitarlo en la entidad de su preferencia
Los préstamos hipotecarios cuentan con sus criterios de concesión, al igual que los demás préstamos. Antes de que una entidad apruebe un préstamo hipotecario, analizará su capacidad de reembolso y otros elementos. De esta manera determinan si está capacitado para optar por este tipo de producto.
La entidad analizará su endeudamiento, aunque en los asalariados esto no sería ningún tipo de problema. Pero en el caso de los autónomos si, ya que la mayoría no declaran todos sus ingresos y las entidades sólo manejan el rendimiento neto.
Para otorgarle préstamos hipotecarios, también tomarán en cuenta sus ingresos mientras estén declarados y sean justificables. Estos ingresos pueden ser provenientes de pensiones, alquileres, renta de capital, u otros.
Asimismo, se fijan detenidamente en su historial de morosidad. Existen entidades financieras que otorgan préstamos al instante a personas que aparecen en asnef. En España, hay muchos ficheros de morosidad y usted no puede ocultar si aparece en uno de ellos.
Por eso es importante, que si desea optar por un préstamo hipotecario debe estar al día con el pago de sus deudas. La mayoría de las entidades bancarias o empresas privadas son muy exigentes o cautelosas al momento de otorgar un préstamo. La razón es que las entidades prestamistas quieren correr el menor riesgo posible.
Ahora que sabe todo acerca de los préstamos, haga su solicitud con confianza.
