¿Que es una poliza de credito?
Muchas personas se preguntan poliza de credito que es, una poliza de credito es una cantidad de dinero que una entidad bancaria le ofrece para cualquier emergencia o urgencia que se le presente. Es decir, son una especie de préstamo online inmediato donde un banco pacta una determinada suma de dinero a una persona física o empresa por un tiempo fijo o determinado.
Muchos españoles piensan que una este tipo de poliza es una especie de alcancía o hucha que tiene guardado para el momento que lo necesite pero no dispone de él. Es un producto de financiación útil para empresas pequeñas o emergentes y para autónomos.
A continuación usted podrá encontrar la información que necesita para conocer poliza de credito definicion, características y diferencias entre una póliza de crédito y un préstamo.
Definición de una póliza de crédito
¿que es una poliza de crédito? Una póliza de crédito es un instrumento financiero diseñado para que los autónomos y empresas puedan hacer frente a cualquier urgencia o imprevisto económico a corto plazo. La póliza se formaliza por medio de un contrato donde la entidad financiera fija una cantidad máxima de dinero en forma de límite, en donde usted o la empresa podrán disponer cuando lo crea oportuno.
La poliza es un dinero que usted podrá ir utilizando en la medida que lo vaya necesitando, donde solo pagará el interés por el dinero que requiera y dependiendo del tiempo que usted tenga el dinero fuera de la cuenta. Esto significa, que usted no pagará intereses por el total del dinero, solo por el dinero que utilicen, es como un tipo de crédito.
Aspectos importantes a tener en cuenta de una póliza
La poliza de credito santander es una forma de obtener una cantidad de dinero en un momento determinado. Se diferencia de los prestamos rapidos, en donde se fija un importe y un plazo de devolución, las principales características de la póliza son:
· El capital máximo y vencimiento de las pólizas de crédito
Las dos características que debe analizar al momento de solicitar una póliza son el capital máximo y el vencimiento. Estos aspectos condicionarán el dinero máximo del que podrá disponer y el período de tiempo durante el cual podrá hacerlo.
· Comisiones de las pólizas de crédito
Las comisiones son otro aspecto que debe tener en cuenta antes de contratar una poliza de credito Bankia, ya que puede estipular que este producto financiero se encarezca de forma exponencial. Entre las comisiones más frecuentes que podrá encontrarse en una póliza son:
- Comisión de apertura
- Comisión de disponibilidad
- Comisión de excedido
- Intereses de las pólizas de crédito
Los intereses poliza de credito suelen ser diferentes dependiendo de los tipos de saldo. Entre los diferentes tipos de interés que se aplican podrá encontrar:
- Intereses deudor
- Intereses excedido
- Intereses acreedor
Es importante que antes de solicitar una póliza de crédito usted estudie su situación financiera actual y realice un coste de financiación dependiendo de sus necesidades de liquidez. De esta forma, podrá determinar si es conveniente solicitar una póliza de crédito u otro tipo de financiación.
Cómo funcionan las pólizas de crédito y para qué sirven
Poliza de crédito que es, como se ha mencionado anteriormente, es una forma de financiación que está dirigido a autónomos y empresas españolas para solventar cualquier imprevisto económico. La entidad financiera se encarga de conceder un importe a una persona física o jurídica y lo deposita en una cuenta bancaria especial.
¿como funciona una poliza de credito? El modo de funcionamiento de las pólizas de crédito es muy particular, pero cualquier persona lo puede entender. Cuando usted solicite una póliza de crédito, el banco le otorgará la cantidad de dinero acordada, pero este dinero no aparecerá como saldo positivo dentro de la cuenta bancaria común.
Usted solo pagará los intereses por las cantidades que utilice y no por la totalidad de la póliza de crédito. Es una especie de crédito rapido sin intereses que le otorga la entidad financiera para que pueda cubrir algunas necesidades en un momento determinado.
Usted o cualquier solicitante tendrá la potestad de decidir si utiliza o no la totalidad del dinero otorgado en este tipo de financiación. Debe tener en cuenta que las pólizas de crédito deben ser utilizadas para necesidades de liquidez precisas.
Al momento de contabilizar poliza de credito, debe saber que debe reflejarse en el Plan General de Contabilidad y que está diseñada para cubrir un déficit específico de tesorería. En el caso de poliza de credito contabilidad ejemplos, debe saber que la apertura de una póliza de crédito no hace ningún apunte contable.
Es decir, al momento de ser otorgada una poliza de credito no genera una deuda para la empresa. El primer apunte en contabilidad se realizará cuando se produzca una disposición de dinero, porque ya se generará una deuda por importe retirado y hay que registrarlo en la contabilidad.
Ventajas de solicitar una póliza
La poliza de credito en ingles para empresas le permite disponer de una cantidad de dinero pactada y pagar sólo lo que está utilizando. Esta es una de las principales ventajas de adquirir una póliza de crédito en comparación con un préstamo online rapidos sin papeleos.
- Es una forma de cubrir una necesidad puntual a un coste más bajo.
- Es un modo de financiación que se adapta a sus necesidades.
- Podrá ir recurriendo al dinero a medida que vaya siendo necesario.
- La póliza de crédito puede ser renovada anualmente.
- Con una póliza de crédito usted reduce la posibilidad de endeudarse con la entidad financiera.
- Es un producto de financiación muy flexible porque usted no está obligado a utilizar la financiación en un destino concreto.
- Si usted o la empresa tienen un historial crediticio positivo, podrá acceder fácilmente a una póliza de crédito sin necesidad de aportar garantías adicionales.
- La cuenta especial admite domiciliación de cobros y pagos, realizar transferencias, domiciliar TPV, emitir cheques, etc.
Diferencias entre una póliza de crédito y un préstamo
Una poliza de credito para empresas le permite disfrutar de una línea de financiación entre el cliente y el banco. La persona física o jurídica siempre dispondrá de una cantidad de dinero determinada para ser utilizada en casos puntuales.
Al momento de solicitar una de las pólizas de crédito, usted no recibirá el dinero, sino que se abre un acceso a este para cuando usted o la empresa quieran utilizarlo. En cambio, cuando se concede un préstamo personal, el total de importe solicitado llega directamente a su cuenta bancaria.
Con el préstamo, no importa si usted gasta o no el dinero, igual tendrá que hacer frente a la devolución del capital más los intereses. Los préstamos siguen una tabla de amortización basada en que el cliente pagará la misma cuota mensual durante el plazo de vencimiento del préstamo. Siendo esta una de las principales diferencias entre una póliza de crédito y un préstamo.
En una póliza de crédito sólo pagará intereses por el dinero que realmente utilice, no por el total del crédito concedido.
Poliza de credito ejemplo para diferenciarlo de un préstamo bancario, imagine que va a contratar una póliza de crédito con un cantidad tope de 20.000 euros. Durante los primeros meses, usted no necesita tocar ese dinero, pero llega el momento de cubrir una emergencia puntual y se ve obligado a retirar 5.000 euros.
A la hora de devolver el dinero, usted sólo pagará intereses por los € 5.000 que han utilizado, no por el capital total que serían los 20.000 euros. Por lo general, las pólizas de crédito son contratadas con un año de vencimiento, donde usted puede decidir renovarla o no. Si quieres saber mas información haga clic aquí.
¿Cuando es útil contratar una póliza?
Las emergencias e imprevistos puede aparecer en cualquier momento y si usted no cuenta con el dinero necesario puede ser un verdadero problema. Cuando usted necesita recurrir a un capital por cualquier motivo, puede ser útil contratar una poliza de crédito en España.
Si hay un retraso de pago de un cliente, cuyo dinero era destinado para gastos propios de su negocio, también es momento de pensar en una póliza de crédito. Es vital que tenga en cuenta que debe ser utilizado para cubrir un problema de tesorería específico y no utilizarlo de forma incorrecta.
Siempre debe intentar cubrir sus gastos con sus recursos propios, porque cualquier producto de financiación creará un coste económico que debe afrontar para mantener una calificación crediticia positiva. Al hacer un buen uso de la póliza usted podrá disfrutar de todas sus ventajas y pagar cualquier imprevisto de tesorería.
También puede utilizar la poliza de credito banco popular para cubrir las liquidaciones trimestrales de IVA, cuando tenga facturas impagadas.
Costes de la póliza de crédito
Como se ha mencionado anteriormente, la poliza de credito tiene un coste económico, el cual llega en forma de comisiones. Las comisiones básicas que suelen incluir las entidades financieras españolas son:
Comisión de apertura: Este suele ser un porcentaje no muy alto que se aplicará sobre el total del importe máximo contratado. Suele ser un porcentaje que no supera el 2%.
Comisión de disponibilidad: Esta comisión se calculará en base al saldo medio no dispuesto de la poliza de crédito. Por lo general, este porcentaje ronda entre el 0,1% al 0,6% y se aplicará para penalizar que usted haya pedido tener disponible esa cantidad de dinero y no la haya utilizado.
- Comisión de excedido: Es una comisión que se aplicará sobre aquel que sobrepase el saldo máximo de dicha póliza de crédito.
- Comisión de revisión anual: Es una comisión que sólo se aplicará si usted decide renovar la póliza . Generalmente, suele ser un coste similar a la comisión de apertura.
Además de estas comisiones, también existen otra serie de gastos que están relacionados con la contratación de una póliza de seguros. Estos gastos también dependen de la entidad bancaria con la que contrata la póliza, algunos ejemplos pueden ser la comisión por cancelación anticipada y la comisión de estudio.
